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Salir de la deuda
Contenido
Salir de la deuda y mantenerse fuera de la deuda no es fácil. Puede estar leyendo esto porque está profundamente endeudado y no sabe cómo salir. Aprende cómo evitar nuevas deudas y cómo puedes cambiar tu vida a partir de ahora.
Pasos
1. Deja de aumentar tu deuda. Corta las tarjetas de crédito donde ya hayas llegado al límite. Si aún tiene varias tarjetas de crédito, córtelas todas menos una. No debe tener más de una tarjeta de crédito en su poder, o mejor dicho, ninguna tarjeta de crédito. Use la tarjeta de crédito solo en emergencias y solo para cosas que sabe que puede pagar rápidamente.
2. Anota todo lo que gastas. A la mayoría de las personas les resulta demasiado complicado hacer un seguimiento de todo de esta manera y no ven el punto. Pero esta es la clave para salir de la deuda. Estás endeudado porque gastaste dinero que no tenías. Si usted es como la mayoría de las personas, la deuda no provino de un gran gasto; se acumula lentamente con muchos pequeños gastos. Evitar más deudas comienza con hacer un seguimiento de lo que gasta. Anota lo que gastas todos los días durante al menos un mes, por pequeña que sea la cantidad.
3. Divide tus gastos en categorías. Categorice sus gastos mensuales en grupos lógicos como "Pertinente", "Menos relevante" y "No relevante". En el grupo "Pertinente" incluir necesidades básicas como comida, alquiler, seguro médico, comida para mascotas, etc. En el grupo "Menos relevante" Escuche cosas que realmente necesita, pero que puede posponer por un tiempo, como ropa nueva, suscripciones deportivas, etc. "No relevante" son las cosas que no necesitas, pero que pueden hacerte la vida un poco más agradable, como suscripciones a revistas, el periódico, la televisión, el catering, Internet en tu teléfono, etc. Hacer este desglose le dará una idea mucho mejor de lo que está gastando y lo que está haciendo, lo que hará que sea mucho más fácil averiguar dónde ahorrar dinero. No tienes que detener todo en los grupos de inmediato "Menos relevante" y "No relevante" pero primero debes mirarlo críticamente. Uno de sus costos es pagar su deuda. Trate siempre de pagar más del mínimo requerido, de lo contrario estará pagando para siempre. Con una tarjeta de crédito con 1000 euros de deuda y un 19% de interés, se tarda cinco años en saldar todo si solo saldas el mínimo mensual de 26 euros. Al final al cabo de cinco años habrás pagado 1556,40, por lo que de intereses pagas 556,40 euros. En otras palabras, devuelves un 55% más de lo que pediste prestado. es una pena.
4. Crea un presupuesto basado en lo que gastas. Anote la cantidad que gastó el mes pasado en cada categoría a medida que determina su presupuesto para el próximo mes. No te preocupes si la cantidad es demasiado alta. Solo escríbelo por ahora. Si gastaste 250 euros en ropa el mes pasado, anótalo. Si gastaste 200 euros en gasolina el mes pasado, anótalo.
5. Descubre qué cantidad extra puedes saldar tus deudas. Si observa su nuevo presupuesto, puede ver las áreas que quizás desee eliminar. También puede ver categorías en las que se necesita gastar más. Realmente no es el caso que al hacer esto tengas que llegar a cantidades que no son habitables. Piensa en ello como una dieta. Cuando intenta reducir las calorías, ¿qué es lo primero que hace?? Dejas de comer chocolate. Lo más importante es que seas realista. ¿Estás pagando una suscripción de fitness que nunca usas?? ¿Y esos 3 euros que gastas en café por la mañana, todos los días?? Bien podría ser que puedas eliminar algo de tu presupuesto. Al final de este ejercicio llegará a una cantidad que le queda para pagar su deuda. Anota este número. Si no quieres llevar un control de todos tus gastos, puedes optar por anotar solo lo que gastas en las categorías en las que intentas recortar. Esto le da una buena idea de cómo van las cosas y, si se excede de su presupuesto, es posible que no haga esa compra después de todo.
6. Averigüe cuánto debe, a quién y en qué condiciones. Las deudas a menudo pueden ser abrumadoras porque no tienes una buena idea de cuáles son exactamente tus deudas. Consigue todas tus facturas y haz un sencillo listado u hoja de cálculo de todas las deudas que tienes. Anote todos los detalles relevantes, incluido el nombre de la agencia, la deuda total, la cuota mensual mínima y el interés.
7. Empieza a pagar. Tome el número de cuota del Paso 4 y use el dinero para finalmente comenzar a pagar más que la cuota mínima. Fíjate bien cuáles son las deudas con mayor prioridad. Por ejemplo, una deuda tiene máxima prioridad si los alguaciles ya han llamado a la puerta, pero también si los intereses son muy superiores a los de otras deudas. Supongamos por un momento que determinó en el Paso 4 que puede recortar $250 en gastos para pagar deuda adicional, y que la lista del Paso 5 muestra que tiene una deuda de $2,000 en su tarjeta de crédito con un interés del 19.5%, otra deuda de 1000 euros al 11,5% de interés y 25.000 euros de deuda estudiantil al 5% de interés. Luego pagas el monto mínimo de los préstamos con el interés más bajo y el monto adicional se destina a la deuda con el interés más alto, es decir, la tarjeta de crédito, independientemente de que la deuda estudiantil sea mucho más alta. Si el importe mínimo de la tarjeta de crédito era de 50 euros, ahora puedes pagar 300 euros al mes. En el momento en que este haya sido saldado, puedes aumentar la cantidad del paso 4 en 50 euros, es decir, el siguiente acreedor ahora recibirá la cantidad mínima más 300 euros al mes. Cada deuda posterior es más fácil de pagar que la anterior!
8. La historia anterior es cada vez más fácil. Una vez que descubras lo que gastas y cuáles son tus deudas, se vuelve cada vez más fácil mantenerlo. Refinas cada vez más tu presupuesto y poco a poco vas aumentando la cantidad que puedes gastar en deuda al mes. Siga siguiendo la lista de prioridades de deuda. Una vez pagadas las tarjetas de crédito, llame a las compañías de tarjetas de crédito y cancele las facturas.
9. No rendirse nunca. La deuda muy probablemente no surgió en un día y no saldrás en un día. Aprender a manejar el dinero puede traer paz a tu vida, de esa manera puedes usar tu energía mental para cosas más divertidas.
Consejos
- Si quieres algo, ahorra para comprarlo y luego cómpralo. Una hipoteca es una historia diferente, pero no pida dinero prestado para cosas más pequeñas como muebles, electrodomésticos o vacaciones. Si no tienes el dinero, no puedes permitírtelo.
- Intenta pagar en efectivo. Si solo tienes 50 euros en la cartera, eso es todo lo que puedes gastar.
- Págate a ti mismo primero. Muchas personas endeudadas ponen primero a los acreedores y después a ellos mismos. Cree una categoría de contingencia primero para tener un búfer. Debería poder pagar los costos fijos durante 3 a 6 meses con este colchón. Pero no dejes que esto te abrume. Aparta lo que puedas, lo que sea, por si pasa algo que no viste venir.
- Recuerde: el pago mínimo conduce a la cantidad máxima a pagar. Pagar más del mínimo reduce la cantidad total que termina pagando.
- Si realmente necesita ayuda, comuníquese, por ejemplo, con el NIBUD. Vea el enlace a continuación.
- Intenta ganar más dinero. La mayoría de las personas pueden encontrar una forma de generar más ingresos sin demasiado esfuerzo. ¿Tienes una habilidad o pasatiempo que podría hacerte ganar dinero?? ¿Tienes cosas que puedes vender en Marktplaats?.Países Bajos? Puede usar este ingreso adicional por completo para pagar deudas y, quién sabe, podría encontrar algo con lo que pueda ganar dinero a largo plazo.
- Usa la mayor cantidad de efectivo posible. Pagar en efectivo tiene mayor impacto psicológico que pagar con plástico. Se siente como si estuviera gastando más dinero, por lo que terminará gastando menos.
- Si los alguaciles te buscan y tienes miedo de descolgar el teléfono, respira hondo. no hay nada malo contigo. Todo saldrá bien. Toma otra respiración profunda y llama a los alguaciles. O mejor aún, escríbelos. Entonces tienes pruebas de que estás tratando de salir. La mayoría de los acreedores están dispuestos a trabajar juntos para encontrar una buena solución. Si tú mismo tomas medidas y demuestras que quieres solucionarlo, verás que te ayudan y que puedes discutir nuevas condiciones para tener la deuda bajo control.
- Date cuenta de que las compañías de tarjetas de crédito no son tus amigas. Quieren que pagues la cantidad mínima por el resto de tu vida. Así que pague toda su deuda lo antes posible y luego cancele su cuenta de tarjeta de crédito. Paga solo en efectivo o con tu tarjeta de débito.
- Cualquier persona con deudas problemáticas puede llamar a un asesor de deudas para obtener ayuda. Si estás endeudado primero tendrás que acudir a una caja de crédito municipal o a los Servicios Sociales para iniciar el trámite. Esto también se conoce como la ruta amistosa. El consejero de la deuda elabora una descripción general de los acreedores y el monto total de las deudas. Junto con los acreedores, analizamos las posibilidades de llegar a una solución. Si todos los acreedores aceptan esta oferta, no tiene que enviar un Wsnp, pero paga pagos mensuales a los acreedores durante un período fijo. El Wsnp es el proceso legal y es una abreviatura de Ley de Reestructuración de Deuda de Personas Naturales. Si un acreedor no está de acuerdo, puede ser admitido al Wsnp. Esto lo determina el tribunal. Como regla general, el esquema dura hasta tres años. De esta forma, si has cumplido con las obligaciones del régimen, puedes empezar de cero. Para los acreedores, el Wsnp significa que no pueden hacer nada más que cooperar con el esquema de reprogramación del deudor. No se puede imponer ningún embargo durante el período de remediación. El interés sobre las cuentas por cobrar también se detiene.
Advertencias
- Gastar demasiado dinero y endeudarse puede ser un hábito dañino, al igual que la bebida u otra adicción. Gastar dinero puede ser un vuelo, otros problemas pueden ser la base. Busque ayuda si tiene problemas.
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