Cómo preparar un presupuesto familiar

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Consejos

Cumplir con un presupuesto familiar es un excelente hábito. Así gastarás menos, ahorrarás más y te evitarás problemas a la hora de hacer pagos o intereses elevados en el banco. Para elaborar un presupuesto familiar solo necesitas tus gastos e ingresos actuales y la disciplina financiera para ajustar tus gastos de tal forma que estés más sano económicamente.

Pasos

Método 1 de 4: prepara tu hoja de cálculo o libro de caja

Imagen titulada Crear un presupuesto familiar Paso 1

1. Decida cómo documentar los gastos, ingresos y presupuesto de su hogar. Simplemente puede usar lápiz y papel, pero es más fácil usar un programa de hoja de cálculo o un programa de contabilidad simple si tiene acceso a él.

Puede encontrar una hoja de cálculo de presupuesto de ejemplo en Kiplinger[aquí.
Los cálculos en un programa de contabilidad simple, como Quicken, son casi automáticos, ya que fueron diseñados para este tipo de proyectos. Este tipo de programas contienen opciones extra que pueden ser útiles a la hora de elaborar un presupuesto, como opciones de ahorro. Sin embargo, estos programas no son gratuitos, por lo que debe invertir algo de dinero para usarlos.
Muchos programas de hojas de cálculo ya contienen un ejemplo en el que se puede calcular un presupuesto familiar. Debe adaptarse a sus necesidades específicas, pero aún así es más fácil que comenzar desde cero.
También puede usar un software de presupuesto electrónico como Mint.com, que realiza un seguimiento de sus gastos.

Imagen titulada Crear un presupuesto familiar Paso 2

2. Formatea las columnas de tu hoja de cálculo. Trabaja de izquierda a derecha. Proporcione a las columnas títulos como "fecha de emisión", "monto", "método de pago" y "gastos fijos/edición gratuita".

Debe llevar un registro disciplinado de todos sus gastos e ingresos (cada día o cada semana). Muchos programas de software y aplicaciones ofrecen aplicaciones móviles donde puede agregar sus gastos sobre la marcha.

Gracias a la columna "método de pago" sabes dónde encontrar comprobantes de tus gastos. Si paga sus facturas electrónicas mensualmente con una tarjeta de crédito para obtener beneficios, escriba "tarjeta de crédito" como método de pago en la columna.

Imagen titulada Crear un presupuesto familiar Paso 3

3. Coloca tus gastos en categorías. Cada entrada debe estar categorizada para que pueda ver claramente cuánto está gastando en facturas mensuales y anuales, necesidades básicas y gastos gratuitos. Esto le ayuda a ingresar sus gastos y encontrar un gasto específico. Las categorías comunes incluyen:

alquiler/préstamo (también añadir seguro)

servicios públicos, tales como electricidad, gas y agua

transacciones del hogar, como el jardinero o la señora de la limpieza

transporte (coche, gasolina, transporte público, seguro)

Comestibles y otros alimentos (restaurante)

El uso de un programa de software para esto le brinda el beneficio adicional de poder categorizar fácilmente el gasto (comestibles, gasolina, servicios públicos, automóviles, seguros, etc.).) y se pueden calcular distintas sumas para que puedas analizar más fácilmente qué, cuándo, dónde, cuánto y de qué forma (tarjeta de crédito, efectivo, etc.).) se está pagando. El software también lo ayuda a dividir sus gastos en diferentes períodos de tiempo y prioridades.

Cuando crea un libro mayor en papel, crea una página separada para cada categoría, dependiendo de cuánto gasta mensualmente en cada categoría. Si está utilizando software, puede agregar fácilmente filas para adaptarse a todos sus gastos.

Método 2 de 4: Rastree y documente sus gastos

Imagen titulada Crear un presupuesto familiar Paso 4

1. Escriba sus gastos fijos más grandes en la hoja de cálculo o en su libro de caja. Algunos ejemplos de estos son pagos de automóviles, alquiler o préstamo, servicios públicos (como agua, electricidad, etc.).) y seguros (mutualidad, etc.). Gastos como préstamos estudiantiles y préstamos de tarjetas de crédito también pertenecen aquí. Crear una línea separada para cada gasto. Anota un presupuesto hasta que te llegue la factura y sepas el importe exacto.

Algunos montos, como el alquiler o el préstamo, son los mismos todos los meses, mientras que otros (como los servicios públicos) pueden variar. Escriba una estimación de los pagos periódicos (en función de lo que pagó el año anterior, por ejemplo), pero una vez que llegue la factura y la pague, debe ingresar la cantidad exacta en su libro mayor.
Redondea hacia arriba o hacia abajo a los $10 más cercanos para que sepas el monto total de cada artículo.
Algunas utilidades le permiten pagar una estimación promedio, en lugar de cambiar la factura todos los meses. Esta es una opción interesante si la regularidad es importante para ti.

Imagen titulada Crear un presupuesto familiar Paso 5

2. Calcula lo que gastas en tus necesidades más importantes. Comprueba en qué gastas tu dinero regularmente y cuánto. ¿Cuánto gasta en gasolina cada semana?? ¿Qué cantidad sueles gastar en compras?? Piense en otros elementos esenciales que necesita, no desea. Una vez que haya creado una línea para cada uno de estos gastos, ingrese una estimación de cuánto gastará en ellos. Una vez que sepa el precio real, introdúzcalo inmediatamente.

Paga como lo haces habitualmente, pero lleva contigo el recibo o anota el importe cada vez que saques la cartera. Al final del día, cuenta esto, en papel, computadora o en su teléfono. Asegúrate de escribir exactamente en qué gastaste el dinero y no uses términos genéricos como "comida" o "transporte".

Software como menta.com lo ayuda a categorizar sus gastos como "alimentos", "servicios públicos" y "compras varias". Esto le ayudará a comprender cuánto gasta en cada categoría cada mes.

Imagen titulada Crear un presupuesto familiar Paso 6

3. Anota también tus gastos gratuitos. Estos incluyen artículos costosos que pueden interrumpirlo o no darle el placer que vale la pena el precio. Eso puede variar desde fiestas costosas hasta comidas para llevar y café.

Recuerda que cada gasto debe ocupar una fila separada. Esto puede hacer que su hoja de cálculo o libro de caja sea bastante largo hacia el final del mes. La ventaja es que si divide sus facturas en los diferentes tipos de gastos que realiza, su libro de caja permanece limpio.

Imagen titulada Crear un presupuesto familiar Paso 7

4. Insertar una línea de gastos para ahorros. Si bien no todo el mundo puede reservar dinero cada mes para ahorrar, todo el mundo debería fijarse esto como meta y, si es posible, hacerlo.

Un objetivo fantástico es el 10% de tu salario. Con esta cantidad, su cuenta de ahorros crecerá bastante rápido, mientras que no afecta significativamente a los otros dominios en su vida. Estamos acostumbrados a que no nos quede nada a final de mes. Por eso hay que ahorrar primero. No esperes a que no quede dinero a final de mes.

Ajusta la cantidad que ahorras, o mejor, ajusta tus gastos, si es posible! El dinero que ahorre se puede invertir más tarde o se puede ahorrar para un propósito específico, como comprar una casa, matrícula, vacaciones u otra cosa.

Algunos bancos ofrecen programas de ahorro gratuitos que son interesantes para apartar algo de dinero cada mes sin demasiado esfuerzo.

Imagen titulada Crear un presupuesto familiar Paso 8

5. Sume todos sus gastos cada mes. Agregue cada línea de encabezado individualmente y luego agréguelas juntas. De esta forma puedes ver qué porcentaje de tu sueldo gastas en cada apartado de gastos por separado y cuánto gastas en total.

Imagen titulada Crear un presupuesto familiar Paso 9

6. Anota todos tus ingresos y súmalos. Agregue cualquier ingreso, propinas, trabajo no declarado (dinero que recibe sin pagar impuestos), dinero que encuentra en el piso y su salario (o un saldo mensual si le pagan cada dos semanas).

este es tu salario.

Anote todos los ingresos de todas las fuentes con los mismos detalles que sus gastos. Calcularlos semanal o mensualmente si es necesario.

Imagen titulada Crear un presupuesto familiar Paso 10

7. Ingrese los montos totales de sus ingresos mensuales y sus gastos completos uno al lado del otro. Si el monto de todos tus gastos es mayor que tus ingresos, debes buscar cómo puedes reducir tus gastos o reducir tus facturas.

Con información detallada a mano sobre cuánto gasta en qué artículo específico, así como la prioridad que cada gasto tiene para usted, puede determinar las áreas en las que puede reducir o eliminar su gasto.

Si sus ingresos mensuales son superiores a sus gastos, debería poder ahorrar. Este dinero se puede utilizar para un segundo préstamo, matrícula o cualquier otro gasto importante. O puede ahorrar el dinero para algo pequeño como un día en el spa.

Método 3 de 4: preparar un nuevo presupuesto

Imagen titulada Crear un presupuesto familiar Paso 11

1. Determine qué dominios en su gasto pueden reducirlo. Más específicamente, limite sus gastos gratuitos. Establezca una cantidad fija que no pueda superar cada mes y cúmplala.

Está perfectamente bien proporcionar gastos gratuitos: vivir sin algo de diversión no es divertido. Pero al establecer un presupuesto y ceñirse a él, mantiene estos gastos dentro de los límites. Por ejemplo, si vas a menudo al cine, puedes establecer un presupuesto de 40 euros al mes para entradas de cine. Una vez que te has gastado esos 40 euros, no vas al cine hasta el próximo mes.
También necesitas analizar bien tus necesidades básicas. Los gastos regulares solo deben ser parte de tus ingresos. Por ejemplo, la comida solo debe representar del 5 al 15% de sus ingresos. Si gastas más en esto, es mejor que encuentres formas de reducirlo.
El porcentaje que gastas en necesidades básicas varía; para la alimentación depende del precio, el tamaño de su familia y las necesidades nutricionales específicas. El punto aquí es que te asegures de no gastar dinero innecesariamente. Por ejemplo, puede gastar mucho dinero en comidas preparadas que son más caras, mientras que puede cocinar en casa con más frecuencia.

Imagen titulada Crear un presupuesto familiar Paso 12

2. Estimar las contingencias y presupuestarlas. Al anticipar gastos imprevistos para posibles emergencias, los costos inesperados médicos, de mantenimiento del automóvil o del hogar tendrán menos impacto en su presupuesto general y solidez financiera.

Piense en cuánto necesitaría para un año y divida esta cantidad por 12 para encontrar su presupuesto mensual.

Esto significa que si supera ligeramente el monto semanal acordado, su monto total no se verá comprometido y no debe pedir prestado al banco.

Si no ha utilizado este colchón para contingencias al final del año, es una buena noticia! Puede poner este dinero extra en su cuenta de ahorros o utilizarlo para sus ahorros para la jubilación.

Imagen titulada Crear un presupuesto familiar Paso 13

3. Calcula cuánto te costarán tus objetivos a corto, medio y largo plazo. Estos no son gastos imprevistos, sino parte de su plan. ¿Tienes que reemplazar artículos del hogar este año?? ¿Necesitas un nuevo par de zapatos?? ¿quieres comprar un coche?? Planifica esto con anticipación y así no tendrás que hacer frente a tu cuenta de ahorros.

Otro punto importante es que solo debes comprar estas cosas una vez que hayas ahorrado para ellas. Comprueba si realmente los necesitas ahora?

Una vez que tenga el dinero que gastó en una emergencia o en un gasto planificado, ingrese la suma correcta y elimine el costo estimado que creó, de lo contrario, se contará dos veces.

Imagen titulada Crear un presupuesto familiar Paso 14

4. Crear un nuevo presupuesto. Ajuste sus reservas y objetivos a sus gastos e ingresos reales. Este ejercicio no solo te ayudará a presupuestar de forma eficaz y ahorrar, haciendo tu vida un poco menos caótica y por tanto más tranquila, sino que también te animará a reducir tus gastos para que puedas alcanzar tus objetivos y realizar las compras que quieres hacer. puede hacer sin tener que endeudarse por ello.

Trate de gastar dinero solo en gastos fijos y variables. Recorta tus gastos siempre que sea posible.

Método 4 de 4: Documentos de muestra

Consejos

Evite tener todo su dinero en una sola cuenta bancaria. Utiliza una cuenta corriente para tus gastos, una cuenta de ahorro para tus ahorros a corto plazo, una cuenta de inversión para tus ahorros a mediano plazo y un fondo de retiro para tus ahorros a largo plazo. Si sigues esta regla, tendrás el dinero correcto en el lugar correcto en caso de que lo necesites, tanto ahora como en el futuro.