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Renta mensual: 3000€ Gastos: Alquiler/hipoteca: 800€ Cargos fijos (factura de luz/agua/internet): 125€ Comestibles: 300€ Comer fuera: 125€ Gasolina: 100€ Seguro médico y gastos sanitarios: 200€ Otros: 400 € Ahorro: 900€ 
Haga columnas separadas en su presupuesto para los gastos previstos y los gastos reales. En la columna `gasto esperado` indicas lo que planeas gastar en una determinada categoría. Esas cantidades deben ser las mismas todos los meses. En la columna `Gastos reales` ingresas lo que realmente has gastado. Estas cantidades pueden diferir por mes, según la cantidad de compras que haya hecho, por ejemplo, o la frecuencia con la que haya salido a cenar. Muchas personas incluyen ahorros en su presupuesto. Luego reservan una cantidad fija cada mes. Especialmente si tiene poco o ningún ahorro, es una buena idea hacerlo. Nibud aconseja ahorrar el 10% de sus ingresos netos cada mes. Cuánto ahorro es bueno tener depende de tu situación. 
Por ejemplo, si incluye en su presupuesto que ahorrará $ 500 por mes, pero ya sabe de antemano que será difícil lograrlo todos los meses, incluya una cantidad más realista en su presupuesto. Eche un vistazo crítico a su presupuesto después de unos meses. Tal vez pueda reducir ciertos gastos, de modo que aún pueda lograr la cantidad de ahorro deseada. 
El presupuesto le abrirá los ojos, si es que aún no los tenía abiertos. Muchas personas solo se dan cuenta de cuánto gastan realmente después de elaborar un presupuesto, a menudo en cosas sin importancia. Con ese conocimiento, puede reducir gastos innecesarios y gastar más dinero en cosas significativas. Prepárate para lo inesperado. Con un presupuesto te das cuenta de que nunca sabes cuándo vendrán ciertos costos, pero que aún puedes tomar esos costos en cuenta. No planeas cuándo se estropea tu lavadora, pero se estropeará en algún momento. Con un presupuesto estás mejor preparado para gastos imprevistos pero necesarios. 
Si puede hacer pagos adicionales, hágalo más temprano que tarde. Cuanto antes realice reembolsos adicionales, menos interés pagará. Presta atención a las condiciones de tu hipoteca. Con algunas hipotecas hay un máximo que puede pagar extra. Por encima de eso, paga una multa, que puede ser sustancial. Si el interés de su hipoteca es más alto que el interés hipotecario actual en el mercado, pregunte a su prestamista hipotecario si puede convertir la hipoteca. A menudo paga una multa, pero si el beneficio de interés es lo suficientemente grande, esto aún puede ser interesante. Si no puede convertir su hipoteca a una tasa de interés más baja con su propio prestamista hipotecario, vea si puede transferir su hipoteca a otro prestamista hipotecario (esto se llama `transferencia`). 
Piense en su tarjeta de crédito como dinero en efectivo. Algunas personas fingen que su tarjeta de crédito es una máquina de dinero ilimitada que les permite gastar sin preocuparse de si pueden pagarlo. Cada gasto con su tarjeta de crédito significa que acumula una deuda con la compañía de tarjetas de crédito. Si paga su factura completa todos los meses, no hay nada de qué preocuparse, pero si paga demasiado tarde, los costos aumentan rápidamente. Esté atento a qué tarifas paga por qué gastos. Su compañía de tarjeta de crédito cobra tasas (a veces elevadas) por tarjetas de débito y pagos en el extranjero. Incluso si paga a través de un sitio web con su tarjeta de crédito, puede costarle dinero extra. Entonces puede ser más barato pagar con otro método de pago. Si paga en una moneda distinta a la suya, preste mucha atención al tipo de cambio utilizado por la compañía de su tarjeta de crédito. Puede encontrar todas las tarifas en el sitio web de su compañía de tarjeta de crédito. 
Pregunta en tu caja de pensiones o en el departamento de recursos humanos de tu trabajo sobre las opciones. Por ejemplo con respecto a la pensión de pareja o pensión de invalidez. Además del beneficio fiscal, es posible que pueda obtener un descuento adicional a través de su empleador en, por ejemplo, el seguro de discapacidad. 
Mirar los cimientos de una empresa. Cuál es su liquidez, qué tan exitosos han sido sus nuevos productos en los últimos años, cómo tratan a sus empleados, qué alianzas estratégicas tienen? Decide sobre esa base si quieres invertir en una empresa. Comprar acciones es más o menos asumir que el precio actual de las acciones es demasiado bajo y que las acciones subirán en el futuro. Si quieres correr menos riesgo, elige fondos en lugar de acciones. A través de un fondo inviertes en varias empresas a la vez, para que tu riesgo se distribuya más. Si pones todo tu dinero en una sola acción, y esa acción cae en picado a un mínimo histórico, estás jodido. Si pones todo tu dinero en 100 acciones diferentes, varias acciones pueden caer sin que te des cuenta. Así es básicamente como un fondo limita el riesgo. 
Seguro de vida a término (para cuando tú o tu pareja mueran) Seguro de salud (el seguro básico es obligatorio en los Países Bajos; compruebe qué seguro adicional puede necesitar) Seguro de hogar (para daños en tu casa) Seguro de contenido (por robo y daño de su menaje por incendio, agua, etc.) 
Los productos de pensiones complementarias suelen ser inversiones en acciones. Eso quiere decir que dependes de la devolución que se haga. Es más fácil obtener un buen rendimiento si invierte durante un período de tiempo más largo. Esto también significa que es mejor contratar anticipadamente un producto de pensión complementaria de este tipo. No espere hasta los 60 para pensar cuánto dinero necesita después de la jubilación. Habla con un asesor financiero sobre productos que te garanticen unos ingresos determinados. Entonces sabe con certeza qué ingresos recibirá más adelante, durante un número de años previamente acordado, o mientras viva. No te mires solo a ti, también a tu posible pareja. Con algunos productos de renta, los beneficios se transfieren a tu pareja si tú falleces. 
Piénselo de esta manera: suponga que su automóvil está terminado y la reparación cuesta 2000 €. Si no estaba preparado para eso, debería pedir un préstamo. Luego paga rápidamente un interés del 6 o 7 por ciento, o incluso más. Si tuviera un bote de emergencia, no habría tenido que pedir un préstamo y no habría tenido que pagar intereses. Realmente vale la pena estar preparado. 
Ponga el ahorro para la jubilación en la parte superior de su lista de objetivos de ahorro, incluso por encima del fondo de estudio de sus hijos. Sus hijos pueden trabajar junto con sus estudios o tomar un préstamo estudiantil, pero no hay préstamo para el devengo de pensiones. Si no tiene idea de cuánto dinero debe ahorrar para llegar a fin de mes, puede usar una calculadora en línea para ayudarlo. Por ejemplo Éste del gobierno holandés. Pida consejo a un asesor financiero. Si desea maximizar su jubilación, pero no tiene idea de por dónde empezar, hable con un asesor financiero. Un asesor financiero puede ayudarlo a planificar bien su futuro financiero. Los costos de consultoría sí los pagas, pero con un buen asesor que se paga el doble.
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No te enseñan la gestión financiera personal en la escuela. Sin embargo, casi todo el mundo lo necesita. Algunas cifras: el 21% de los holandeses no sabe quién se hará cargo de su pensión. El 15% de los holandeses no tiene ahorros y el 40% tiene muy pocos ahorros para absorber contratiempos inesperados. casi 200.000 hogares en los Países Bajos se encuentran en un proceso de asesoramiento sobre deudas; eso es el 2,5% de todos los hogares holandeses. Si encuentra estos datos preocupantes y quiere cambiar el rumbo, lea los consejos concretos para un futuro mejor a continuación.
Pasos
Parte 1 de 4: elaboración de un presupuesto
1. Haz un seguimiento de todos tus gastos durante un mes. No tienes que ajustar tus gastos; haz lo que siempre, pero haz un seguimiento de lo que gastas. Guarde todos sus recibos, realice un seguimiento de cuánto dinero gasta y qué se debita de su cuenta bancaria.
2. Después de un mes haces un resumen de tus gastos. No escriba lo que le gustaría gastar; escribe lo que realmente gastaste. Crea categorías que tengan sentido para ti. Por ejemplo, una descripción general simple de los gastos mensuales podría verse así:
3. Prepara tu presupuesto ahora. Según los gastos registrados y su conocimiento de los gastos anteriores, ahora determina la cantidad que necesita por categoría. ¿Cuánto de sus ingresos quiere gastar en cada categoría?? También puede usar una ayuda presupuestaria en línea para esto. Consulte el sitio web de su banco para ver si ofrece apoyo presupuestario o utilice el apoyo presupuestario de Nibud. Ten en cuenta que algunas facturas no llegan todos los meses, sino una vez al año, como algunas pólizas de seguro e impuestos municipales. Asegúrate de incluir también esos gastos en tu presupuesto.
4. Sea honesto con usted mismo acerca de su presupuesto. es tu dinero. Así que no tiene sentido mentirte a ti mismo sobre cuánto gastas. La única persona que tocas eres tú mismo. Si no tiene ni idea de lo que está gastando, puede llevar algunos meses poner en orden su presupuesto. Luego prepare un presupuesto aproximado que sea lo mejor posible y ajústelo con el tiempo.
5. Lleve un registro de su presupuesto. Muchos gastos difieren por mes. Eso dificulta la elaboración de un buen presupuesto. Por lo tanto, vigile de cerca sus gastos, para que pueda hacer ajustes cuando sea necesario.
Parte 2 de 4: gastar su dinero con éxito
1. Si puedes alquilar, no compres. ¿Cuántas veces has comprado un DVD, que luego estuvo acumulando polvo en un armario durante años?? Libros, revistas, DVD, herramientas, suministros para fiestas, todos pueden alquilar estos. Alquilar en lugar de comprar le ahorra altos costos de compra, muchas molestias y espacio de almacenamiento.
- No alquiles al azar. Si usa algo con la suficiente frecuencia, puede ser más inteligente comprarlo. Haga un análisis de costos para evaluar si puede alquilar o comprar algo mejor.
2. Si te lo puedes permitir, salda parte de tu hipoteca. Para muchas personas, una casa es lo más caro que compran. Por lo tanto, es bueno entender cómo funciona su hipoteca y cuándo es mejor pagar más. Con un reembolso adicional, paga menos intereses y, en última instancia, puede ahorrar dinero.
3. Darse cuenta de que una tarjeta de crédito es útil, pero no siempre sabia. Con una tarjeta de crédito puede realizar pagos que de otro modo no serían posibles, por ejemplo, en vacaciones o si desea pedir algo en un sitio web extranjero. Sin embargo, tenga en cuenta que pagará un alto interés en sus gastos si no paga la factura de la tarjeta de crédito de inmediato.
4. Gasta lo que tienes, no lo que esperas ganar. Tal vez tengas la idea de que ganas mucho, pero si estás regularmente en números rojos de poco te sirve. La regla más importante de todas al gastar dinero es: a menos que haya una emergencia, gaste solo el dinero que tiene, no el dinero que espera tener. Si te apegas a esto, evitarás endeudarte y estarás bien preparado para el futuro.
Parte 3 de 4: inversión inteligente
1. Explora diferentes oportunidades de inversión. De adulto te das cuenta de que el mundo financiero es mucho más complejo de lo que podías imaginar de niño. Invertir es un mundo en sí mismo; además de “solo” comprar acciones, existen opciones, futuros y warrants. Cuanto más sepa sobre instrumentos financieros y oportunidades, mejor podrá tomar decisiones cuando se trata de invertir su dinero y mejor sabrá cuándo dar un paso atrás.
2. Hacer uso de los planes de pensiones que ofrece su empleador. Además de la pensión de jubilación ordinaria, por la que paga una prima obligatoria, a menudo puede optar por pensiones complementarias. Los beneficios fiscales se aplican a muchos de estos: paga la prima de su salario bruto, por lo que no paga impuesto sobre la renta sobre esa parte del salario.
3. Si vas a invertir en acciones, no juegues con tu dinero. Muchas personas que comienzan a invertir compran y venden acciones diariamente para obtener pequeñas ganancias de esa manera. Para inversores experimentados, esa puede ser una buena táctica, pero conlleva mucho riesgo y se parece más a apostar que a invertir. Como principiante, es mejor que optes por el largo plazo. Eso significa que mantiene su dinero en la misma acción durante años o incluso décadas.
4. Asegúrate de tener un buen seguro. Espera lo inesperado y prepárate. Nunca se sabe cuándo se enfrentará inesperadamente a altos costos. Un buen seguro puede ayudarlo a superar una crisis. Infórmate de qué seguro necesitas tú y tu familia, por ejemplo:
5. Compruebe qué provisiones de pensiones complementarias son posibles. Es posible que pueda hacer ahorros adicionales en el plan de pensiones de su empleador. Si eres tu propio empresario, existe la reserva fiscal de vejez. Si esperas que no tendrás ingresos suficientes después de la jubilación, puedes contratar un seguro de vida.
Parte 4 de 4: ahorro
1. Reserva la mayor cantidad de dinero posible. Haz del ahorro una prioridad. Trate de ahorrar al menos el 10% de sus ingresos todos los meses, incluso si tiene un presupuesto limitado.
- Piénsalo de esta manera: si gastas 10 €.000 al año (es decir, menos de 1000 € al mes) durante 15 años, entonces tendrás 150 €.000 más intereses. Eso es suficiente para pagar la educación de sus hijos o una casa más grande.
- Empieza a ahorrar joven. Ahorrar es importante incluso si todavía estás en la escuela. Las personas que son buenas ahorrando lo ven más como un principio valioso que como una necesidad. Si comienza a ahorrar joven e invierte sus ahorros sabiamente, un comienzo modesto crecerá automáticamente. Vale la pena pensar en el futuro.
2. Hacer una olla para emergencias. Ahorrar no es más ni menos que apartar dinero que no necesitas de inmediato. Tener más ingresos de los que necesita significa que no tiene deudas. Estar endeudado significa estar preparado para emergencias. Una cuenta de ahorro para imprevistos te ayuda cuando más lo necesitas.
3. Además de ahorrar para el retiro y tener un fondo de emergencia, es importante apartar una cantidad de tres a seis meses para gastos ordinarios. Una vez más, ahorrar se trata de estar preparado para lo inesperado. Si pierde su trabajo inesperadamente, no querrá tener que pedir un préstamo para pagar el alquiler. Reservar tres, seis o incluso nueve meses de gastos mantendrá su vida en marcha, incluso si tiene que lidiar con contratiempos.
4. Pagar las deudas lo antes posible. Ya sea que tenga un sobregiro en su cuenta bancaria, un préstamo estudiantil o una hipoteca, una deuda puede obstaculizar seriamente su capacidad para ahorrar. Sé el primero en saldar la deuda por la que pagues los intereses más altos. Una vez que se paga esa deuda, pasa a la deuda con la segunda tasa de interés más alta. Continúa así hasta que hayas pagado todas tus deudas.
5. Haz crecer tu pensión. Si te acercas a los 50 y aún no has ahorrado para tu pensión, hazlo cuanto antes. Si acumula una pensión a través de su empleador, pregunte a su fondo de pensión cuánto puede ahorrar de pensión.
Consejos
- Haz diferentes alcancías para diferentes propósitos. Por ejemplo, gastos fijos, salidas, ropa, ahorro y formación. Divide tus ingresos entre los diferentes frascos. Por ejemplo 60% para alquiler fijo, 5% para salir, 10% para ahorrar, etc. Estas huchas pueden ser reales o digitales. Cada vez más bancos le permiten abrir múltiples cuentas de ahorro dentro de una sola cuenta, por lo que puede crear fácilmente diferentes alcancías.
- Si está en sobregiro en el banco con más frecuencia de lo que realmente desea, pregúntele a su banco si puede bloquear el sobregiro. Esto evita que gastes más dinero del que tienes.
- ¿Quiere saber cuánto sabe realmente sobre la jubilación?? Hazlo entonces Éste prueba de AFM.
Advertencias
- No caiga en la tentación de comprar montones de tarjetas de crédito. Pagas una cuota anual por cada tarjeta de crédito, y con muchas tarjetas de crédito es muy fácil gastar (mucho) más dinero del que tienes. Mejor elige una o dos buenas tarjetas de crédito.
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