Cómo invertir (con imágenes)

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Pasos
Consejos
Advertencias

Ya sea que gaste $20 o $200,000 (o €20 o €165...) para invertir, el objetivo es el mismo: lograr que su capital crezca. Pero la forma en que lo haga depende mucho de la cantidad de dinero que tenga disponible y de su estilo de inversión. A continuación puede leer cómo puede invertir de manera efectiva, para que pueda vivir de los ingresos.

Pasos

Parte 1 de 4: prepárate bien para tu éxito

1. Asegúrate de tener un fondo de emergencia a mano. Si aún no tiene una alcancía de repuesto, haría bien en ahorrar suficiente dinero para vivir de 3 a 6 meses, en caso de que — o un fondo de emergencia. Se supone que no debes invertir este dinero; debe tener acceso directo a él y no debe estar sujeto a fluctuaciones en el mercado. Puede dividir la cantidad que le queda cada mes poniendo una parte en su fondo de emergencia e invirtiendo la otra parte.

Hagas lo que hagas, no pongas todo tu dinero en inversiones, pero ten siempre una red de seguridad financiera. Porque cualquier cosa puede salir mal (podrías perder tu trabajo, lesionarte o enfermarte) y es irresponsable no estar preparado para ello.

2. Paga todas las deudas que tengas, especialmente si están gravadas con un interés alto. Si todavía tiene un préstamo para pagar o tiene una deuda de tarjeta de crédito que está pagando una tasa de interés alta (más del 10%), no tiene sentido invertir el dinero por el que ha trabajado tan duro. De lo que ganarás en intereses al invertir (esto suele ser menos del 10%) no te quedará mucho porque gastarás más en pagar tu deuda.

Por ejemplo, Sam tiene $4000 ahorrados para invertir, pero también tiene una deuda de tarjeta de crédito de $4000 sobre la cual paga un interés del 14 %. Podría invertir esos $ 4,000 si obtuviera un retorno de la inversión del 12% (también conocido como retorno de la inversión o ROI para abreviar), y este es un terriblemente escenario optimista), porque entonces habría ganado $480 en intereses dentro de un año. Pero al mismo tiempo tendrá que pagar $560 de interés a la compañía de la tarjeta de crédito. Así que se queda con un saldo negativo de $80, mientras todavía está aún que no pagó la deuda principal de $ 4,000. Entonces, ¿por qué se tomaría todas esas molestias??

Así que primero paga esa deuda gravada con altos intereses para que todo lo que ganes con tu inversión sea realmente tuyo. De lo contrario, los únicos inversores que ganan dinero son aquellos que le prestaron el dinero a ese alto interés.

3. Anota tus metas. Mientras está en el proceso de pagar sus deudas y construir su fondo de emergencia, piense por qué quiere invertir. ¿Cuánto dinero le gustaría ganar y cuánto tiempo quiere hacerlo?? En función de sus objetivos, usted decide si desea invertir de una manera más agresiva o más conservadora. Si quieres volver a estudiar en tres años, probablemente elijas una forma segura de invertir. Si está ahorrando para la jubilación a los 30, puede permitirse apostar un poco más y correr un poco más de riesgo. En resumen, los objetivos son diferentes para cada inversor. Y esos objetivos determinan qué estrategia de inversión es mejor seguir. ¿Podrías:

Bloquear el dinero para que el valor se mantenga justo por encima de la inflación?

Tenga dinero disponible para un pago inicial que planea hacer en 10 años?

Ahorrar para tu pensión en un futuro lejano?

Ahorrar para que uno de tus hijos o nietos estudie?

4. Decide si quieres trabajar con un planificador financiero. Un socio financiero es una especie de entrenador que conoce las reglas del juego: sabe qué hacer mejor en determinadas situaciones y qué resultados puede esperar. Aunque no necesariamente tiene que ser un planificador financiero para invertir necesario rápidamente se dará cuenta de que es muy útil trabajar con alguien que conozca las tendencias del mercado, comprenda las estrategias de inversión y lo ayude a distribuir sus riesgos.

Tenga en cuenta que debe pagarle a su planificador financiero una tarifa fija o un porcentaje entre el 1% y el 3% del monto total que le pide que administre por usted. Entonces, si comienza con $ 10,000, asuma una tarifa de $ 300 por año. Tenga en cuenta que la mayoría de las finanzas cima los planificadores solo asesoran a clientes con una cartera mínima de $ 100,000, $ 500,000 o $ 1 millón.

¿Te parece demasiado gastar en consejos?? Tal vez a primera vista, pero ya no una vez que descubres que un buen planificador financiero te ayuda a ganar dinero. Si un planificador financiero gana el 2 % de su cartera total de $100 000, pero le ayuda a ganar el 8 %, usted ganará aproximadamente $6000 netos. Y eso no es un mal negocio.

Parte 2 de 4: Aumente sus conocimientos básicos de inversión

1. Cuanto mayor sea el riesgo de su inversión, mayor será el rendimiento potencial. La razón de esto es que los inversionistas quieren ganar más asumiendo mayores riesgos, algo así como un corredor de apuestas que calcula las probabilidades en las apuestas deportivas. Las inversiones de muy bajo riesgo, como bonos o depósitos a plazo, por lo general rinden muy poco. Las inversiones que pagan más suelen ser mucho más riesgosas, como las acciones de muy bajo valor (las llamadas acciones de centavo) o los bienes de consumo. En resumen, con inversiones más riesgosas, la probabilidad de fracaso es alta, mientras que hay una probabilidad pequeña de ganancias altas, mientras que con una apuesta conservadora, la probabilidad de falla es pequeña, mientras que tiene una probabilidad alta de ganancias bajas.

2. Repartir el riesgo tanto como sea posible. Siempre corres el riesgo de que la cantidad que inviertes se achique o desaparezca por una mala gestión. Esfuércese por mantenerlo vivo el mayor tiempo posible para que tenga tantas oportunidades como sea posible para crecer y multiplicarse. Con una cartera bien diversificada, tiene una exposición limitada al riesgo para que sus inversiones tengan tiempo suficiente para generar ganancias importantes. Los inversores profesionales invierten su dinero no solo en diferentes tipos de inversiones (acciones, bonos, fondos indexados), sino también en diferentes sectores.

Considere distribuir sus inversiones de esta manera. Si solo tiene una acción, su destino depende completamente de qué tan bien le vaya a esta acción. Si a la parte le va bien, genial, pero si no, te quedas con las peras al horno. Si tiene 100 acciones, 10 bonos y comercia con 35 bienes de consumo, tiene mayores posibilidades de éxito: incluso si 10 de sus acciones tienen un mal rendimiento o si todos sus bienes de consumo pierden repentinamente su valor, no se declarará en bancarrota.

3. Siempre compre, venda e invierta con una razón clara. Antes de decidir invertir aunque sea un centavo, determine siempre por sí mismo las razones por las que elige invertir en esa acción. El hecho de que haya visto aumentar el valor de una acción de manera constante durante los últimos tres meses y quiera aprovecharlo en el momento adecuado no es suficiente. eso se llama jugar, en lugar de invertir; entonces confías en tu suerte en lugar de seguir una estrategia. Los inversores más exitosos siempre pueden explicar sobre la base de una teoría por qué sus inversiones tienen buenas posibilidades de éxito, incluso si el futuro es incierto.

Por ejemplo, pregúntese por qué planea invertir en un fondo indexado como el Dow Jones. Continuar. Por qué? Porque apostar por el Dow Jones es lo mismo que apostar por la economía estadounidense. Por qué? Porque el Dow Jones es una colección de 30 acciones líderes de EE. UU. ¿Por qué es eso bueno?? A medida que la economía de EE. UU. se está recuperando de la recesión y la imagen que dan los indicadores financieros más amplios es favorable.

4. Invierta, especialmente en acciones, a largo plazo. Muchas personas ven el mercado de valores como una oportunidad para ganar dinero rápido. Y aunque ciertamente es posible obtener una gran cantidad de ganancias en acciones en un corto período de tiempo, la posibilidad no es tan grande. Por cada persona que gana mucho dinero invirtiendo durante un corto período de tiempo, otras 99 pierden rápidamente rápidamente. Nuevamente, si invierte dinero en una inversión por un corto período de tiempo con la esperanza de obtener grandes ganancias, está apostando en lugar de invertir. Y en cuanto a los jugadores, es solo cuestión de tiempo antes de que apuesten mal y lo pierdan todo.

El day trading en el mercado de valores no es una buena estrategia para el éxito por dos razones: por la imprevisibilidad del mercado y por el costo.

El mercado es particularmente impredecible término corto. Es prácticamente imposible determinar cómo se comportará una acción en el día a día. Incluso las grandes empresas con muy buenas perspectivas pueden tener sus días malos. Los inversores a largo plazo superan a los inversores a corto plazo en lo que respecta a la previsibilidad. Históricamente, los rendimientos de las acciones a largo plazo siempre han sido de alrededor del 10 %. Nunca puede estar tan seguro de que obtendrá una ganancia del 10% en un día cualquiera, entonces, ¿por qué arriesgarse??

Tienes que pagar costos e impuestos en cada compra o venta. En pocas palabras, los inversores que compran y venden a diario gastan mucho más en comisiones que los inversores que simplemente hacen crecer su alcancía. Todos esos costos e impuestos se suman para formar una gran cantidad que debe deducir de cualquier ganancia que haya obtenido.

5. Invierte en empresas y sectores que entiendas. Invierte en algo que entiendas, porque así sabrás mejor cuando a la empresa o industria le va bien y cuando no. Una consecuencia lógica de esto es una declaración del famoso inversionista estadounidense Warren Buffet: "...comprar acciones de empresas que lo hacen tan bien que cualquier idiota puede manejarlas. Porque tarde o temprano son manejados por un idiota." Las adquisiciones más rentables del famoso inversor incluyeron Coca Cola, McDonald`s y la industria de gestión de residuos.

6. Proporcionar una buena cobertura. Cubrirse significa asegurarse de tener un plan de inversión "B" bajo la manga. Las coberturas están destinadas a compensar pérdidas invirtiendo en el escenario que no quiero que se haga realidad. Puede sonar contradictorio apostar y no apostar en algo al mismo tiempo, pero si lo piensas bien, reduce significativamente tu riesgo, y un menor riesgo es bueno.Algunas buenas opciones para que un inversor se cubra son negociar futuros o contratos a plazo y vender en corto o "ir en corto".

7. Compra a bajo precio. Independientemente de lo que decidas invertir, trata de comprarlo cuando sea "en venta" estado, en otras palabras, cómprelo cuando nadie más lo compre. Por ejemplo, el mejor momento para comprar bienes raíces es durante el mercado de compradores, lo que significa que hay muchas casas en venta en relación con la cantidad de compradores potenciales. Cuando las personas están muy ansiosas por vender, tiene más espacio para negociar, especialmente si puede ver cuál será el retorno potencial de la inversión, mientras que otros no pueden.

Una alternativa a comprar a un precio bajo (después de todo, nunca se sabe con certeza cuándo el precio es lo suficientemente bajo) es comprar a un precio razonable y vender a un precio más alto. Cuando una acción "barato" es, por ejemplo, el 80% del máximo de 52 semanas (el precio más alto al que se ha negociado la acción en los últimos 12 meses), siempre hay una razón. Las acciones no bajan de valor de la misma manera que las casas. Cuando las acciones bajan de valor, por lo general significa que hay un problema con la empresa, mientras que los precios de la vivienda caen no porque haya un problema con la casa, sino porque la demanda general de casas es baja.

Sin embargo, durante un período de recesión económica general, a menudo puede encontrar acciones que han perdido valor debido a una caída general "vender." Para encontrar estas buenas ofertas atractivas, necesita evaluar extensamente. Intente comprar acciones en oferta cuando la valoración de la empresa indique que el precio de la acción en cuestión debería ser más alto.

8. Mantener la calma en tiempos difíciles. Si invierte en recursos más volátiles, puede verse tentado a apostar. Cuando ves que el valor de tus inversiones está cayendo, rápidamente empiezas a ver fantasmas. Pero investigar un poco probablemente lo ayudará a comprender mejor en qué se está metiendo y decidir temprano cómo reaccionar ante las fluctuaciones en el mercado. Si sus acciones están cayendo en valor, investigue nuevamente y vea cómo están los fundamentos.Si tiene confianza en el stock, consérvelo, o mejor aún, compre más a un mejor precio. Pero si ya no confía en las acciones y ha habido cambios significativos en los fundamentos, es mejor que las venda. Sin embargo, recuerda que cuando vendes tus acciones por miedo, todos los demás hacen lo mismo. Cuando quieres deshacerte de tu parte, le das a otra persona la oportunidad de comprarla barata.

9. Vender a un precio alto. Cuando el mercado de valores vuelve a subir, es un buen momento para vender sus inversiones nuevamente, especialmente las acciones cíclicas. Use las ganancias para una nueva inversión que tenga un valor más alto (pero, por supuesto, comprando a un precio más bajo) e intente hacerlo bajo un régimen fiscal que le permita reinvertir todas las ganancias que obtenga por completo (en lugar de que tenga que pagar impuestos primero). Ejemplos de esto en Estados Unidos son los llamados intercambios 1031 (en bienes raíces) y las Roth IRA.

Parte 3 de 4: Invertir con seguridad

1. Invertir en cuentas de ahorro. Para las cuentas de ahorro, aunque una cuenta de ahorro no es oficialmente un vehículo de inversión, se requiere un saldo mínimo bajo o nulo. Son líquidos, por lo que puede retirar y usar el dinero libremente, pero generalmente solo tiene un número limitado de acceso a la cuenta. Las tasas de interés son bajas (generalmente mucho más bajas que la inflación) y son predecibles. Nunca perderás dinero en una cuenta de ahorros, pero tampoco ganarás mucho.

2. Pruebe con la llamada cuenta de mercado monetario (una cuenta de mercado monetario o simplemente MMA en inglés). Una cuenta del mercado monetario requiere un saldo mínimo más alto que una cuenta de ahorros, pero el interés puede ser el doble del interés que gana una cuenta de ahorros. Las cuentas del mercado monetario son líquidas, pero la cantidad de veces que puede acceder a la cuenta es limitada. Las tasas de interés de muchas cuentas del mercado monetario están en línea con las tasas de interés prevalecientes en el mercado.

3. También puedes ahorrar mediante un depósito a plazo. En un depósito a plazo, un inversionista compromete una cantidad por un período de tiempo específico, generalmente 1, 5, 10 o 25 años. Durante este período, el inversor no puede obtener el dinero. Cuanto mayor sea la duración del depósito a plazo, mayor será la tasa de interés. Los depósitos a plazo son ofrecidos por bancos, casas de bolsa y vendedores independientes. Tienen un riesgo bajo, pero la liquidez que ofrecen es relativamente muy limitada. Los depósitos a plazo pueden ser muy útiles como cobertura, especialmente si no necesita su efectivo de inmediato.

Invertir en bonos. Un bono es básicamente un préstamo tomado por el gobierno o por una empresa, que luego se paga con intereses. Los bonos se consideran una garantía para un "renta fija" porque proporcionan una renta fija que no depende de las condiciones del mercado. Necesitará saber el valor nominal (la cantidad prestada), la tasa de cupón (tasa fija) y el plazo (cuándo se pagarán el capital y los intereses) de cualquier bono que compre o venda. El bono más seguro para los inversores en los EE. UU. en este momento es una nota del Tesoro de los EE. UU. (T-note).

Un bono funciona así: la empresa ABC emite un bono a 5 años con un valor de $10 000 y una tasa de cupón del 3 %. El inversionista XYZ compra el bono y presta $10,000 a la compañía ABC. Normalmente, la compañía ABC paga al inversionista XYZ el 3% de los $10,000, o $300, cada seis meses por el derecho a usar el dinero. Después de cinco años y 10 pagos de $300, el inversionista XYZ recupera su préstamo original de $10,000.

4. invertir en acciones. Las acciones generalmente se venden a través de intermediarios; usted compra partes (acciones) de una empresa pública, lo que le otorga poder de decisión (generalmente derechos de voto para elegir el directorio). También es posible que reciba una parte de la ganancia, en forma de dividendo. Otra opción son los planes de reinversión de dividendos (DRP) y los planes directos de recompra de acciones (DSP). Dentro de estos planes, el comprador evita al intermediario (y las comisiones que cobra) comprando las acciones directamente a las empresas o a sus agentes. Este plan es ofrecido por más de 1,000 compañías importantes. Los aficionados en el mercado de valores pueden invertir desde tan solo $ 20-30 por mes y también es posible comprar fracciones de acciones.

es real invertir en acciones "a salvo"? Depende de! Si sigue los consejos de inversión anteriores, invierta en buenas acciones y adminístrelas bien durante mucho tiempo, son muy seguras y muy rentables. Si especula con acciones comprándolas por la mañana y vendiéndolas nuevamente por la noche, es una forma de inversión mucho más riesgosa.

Si prefiere un paquete de acciones extra seguro, también puede optar por un fondo mutuo. Los fondos mutuos son colecciones de acciones que un administrador de fondos agrupa. Los administradores de fondos, que no están asegurados a través de un organismo gubernamental, incorporan la diversificación. Algunos fondos requieren un monto de compra bajo al principio y, en ocasiones, deberá pagar una tarifa de administración anual.

5. Invertir en cuentas de jubilación. Las cuentas de jubilación son quizás la forma más popular de invertir para el hombre común. Hay muchas cuentas de jubilación diferentes que son seguras, estables y brindan buenos rendimientos al inversionista. Pero dentro de los EE. UU. no hay ninguna tan popular como la IRA 401(k) y la Roth.

En los EE. UU., su empleador abre su cuenta de jubilación regular 401(k). Usted decide cuánto de su salario desea que su empleador retenga, antes de impuestos, y lo deposita en su cuenta de jubilación. A veces, su empleador complementa esta cantidad. Luego, ese dinero se invierte en planes, como acciones, bonos o una combinación de estos. Dentro de los EE. UU., ha sido posible depositar hasta $17,500 de su salario en su fondo 401(k) anualmente desde 2013.

Además, puede ahorrar en EE. UU. a través de una cuenta IRA Roth, o un plan de pensión individual, en el que puede depositar $5500 de su salario (antes de impuestos). La primera ventaja de una cuenta IRA Roth es que si no retira el dinero de su cuenta hasta los 60 años, no tiene que pagar impuestos sobre él. La otra gran ventaja de una cuenta IRA Roth es que recibe un interés compuesto o interés sobre interés. Esto significa que los intereses que gana se reinvierten en su fondo, generando aún más intereses, y así sucesivamente. Un joven de 20 años que haga un depósito único de $5,000 en su Roth IRA habrá ahorrado $160,000 (asumiendo un retorno del 8%) para cuando tenga 65 años y se jubile, sin hacer nada.

Parte 4 de 4: Invertir con más riesgo

1. Puede considerar invertir en bienes raíces. Por varias razones, invertir en bienes raíces es más riesgoso que invertir, por ejemplo, en un fondo mutuo. Primero, los valores de las propiedades son cíclicos, y muchas personas que invierten en bienes raíces lo hacen cuando el mercado está en auge, no en recesión. Si compra en el pico del mercado, puede terminar con un bien que le cueste mucho dinero (en impuestos sobre la propiedad, honorarios de agentes, etc.).). En segundo lugar, al invertir en bienes raíces, asegura su dinero, lo que significa que no es fácil volver a liquidar su inversión. A menudo lleva meses o incluso años encontrar un comprador si ya no desea la propiedad.

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2. Invierta en los llamados Fideicomisos de Inversión en Bienes Raíces (REIT para abreviar). Los REIT son una especie de fondos mutuos para propiedades. En lugar de invertir en un paquete de acciones o bonos, invierte en una combinación de bienes raíces. A veces, estas combinaciones toman la forma de bienes inmuebles (REIT de acciones), a veces la forma de hipotecas o valores respaldados por hipotecas (REIT respaldados por hipotecas) y, a veces, son una combinación de ambos (REIT híbridos).

3. Invertir en divisas. Invertir en divisas puede ser riesgoso porque generalmente reflejan la fortaleza de la economía que las utiliza. El único problema con esto es que la relación entre la economía en su conjunto y los factores que influyen en esa economía (el mercado laboral, las tasas de interés, el mercado de valores, las leyes y regulaciones) no siempre son estables o directas, y pueden cambiar muy rápidamente. . Además, invertir en una moneda extranjera siempre es apostar por una moneda determinada relativo a una moneda diferente, porque las monedas se intercambian entre sí. Todos estos factores hacen que invertir en divisas sea relativamente difícil.

4. Invierte en oro y plata. Si bien poseer algunos de estos productos puede ser una buena manera de reservar su dinero y protegerlo de la depreciación debido a la inflación, confiar demasiado en ellos y poner todo su esfuerzo en ellos puede ser riesgoso. Basta con mirar la tabla de precios del oro desde 1900 y compararla con una tabla del mercado de valores desde 1900. La tendencia del mercado de valores es relativamente clara, pero ese no es el caso del oro. Sin embargo, todavía hay muchas personas que creen que invertir en oro y plata vale la pena a largo plazo y que son una forma de almacenar valor atemporal (lo que no se puede decir del dinero fiduciario). Estos metales preciosos no están sujetos a impuestos, son fáciles de almacenar y muy líquidos (puedes comprarlos y venderlos fácilmente).

5. Invertir en bienes de consumo. Los bienes de consumo, como las naranjas o la panceta, pueden ser una buena forma de diversificar tu cartera siempre y cuando que es lo suficientemente grande. Esto se debe a que los bienes de consumo no generan intereses ni dividendos y, por lo general, superan la inflación. Simplemente están ahí y están sujetos a fluctuaciones de precios relativamente altas bajo la influencia de todo tipo de factores climáticos y cíclicos. Es muy difícil determinar el momento adecuado para este. Si no tiene más de $25,000 para invertir, limítese a acciones, bonos y fondos mutuos.

Consejos

Aprende a hacer un análisis fundamental y técnico. Un análisis fundamental puede ayudarlo a saber si vale la pena comprar una acción, mientras que un análisis técnico puede ayudarlo a saber exactamente cuándo comprar una acción.

Advertencias

Trate de seguir las noticias sobre acciones lo menos posible. Cuando llegan nuevos mensajes, generalmente es demasiado tarde para tomar medidas. Las noticias bursátiles a menudo se escriben de manera demasiado positiva y entusiasta cuando el mercado de valores está subiendo, entrando en pánico cuando el mercado está bajando, lo que lo tienta a comprar a un precio alto y vender a un precio bajo, que es exactamente lo contrario de lo que debe hacer. Sin embargo, puede aprender a sentir cómo interpretar las noticias sobre el mercado de valores para que pueda comprar y vender en función de "sentir".