Cómo calcular cuánto dinero necesitas para jubilarte: 12 pasos

Contenido

Pasos
- Método 1 de 2: calcule cuánto cree que necesita
- Método 2 de 2: Cómo conseguir el dinero que necesitas?
Consejos
Advertencias

Si estás leyendo esto y tienes entre 20 y 30 años, probablemente creas que tienes mucho tiempo para pensar en tu futuro. O tal vez tengas cuarenta o cincuenta años y ya estés entrando en pánico porque el reloj corre. No se preocupe, puede disfrutar de una buena jubilación sin importar en qué parte del calendario se encuentre ahora. Para empezar, debe calcular cuánto dinero necesitará para jubilarse.

Pasos

Método 1 de 2: calcule cuánto cree que necesita

1. Calcule la cantidad que es igual al 65 a 70 por ciento de sus costos fijos anuales actuales. La mayoría de los planificadores financieros asumen que esa cantidad es un buen punto de partida para saber cuánto necesita para su jubilación. Pero tal vez eso no es suficiente. Sus necesidades pueden cambiar a medida que la esperanza de vida sigue aumentando. Una vida más larga significa una mejor salud y una mejor salud significa más costos (viajar, hacer cosas divertidas, etc.).). Si desea vivir bien cuando esté jubilado, puede sobrevivir con entre el 65 y el 70 por ciento de sus ingresos actuales si:

no tiene alquiler, hipoteca u otros costos de vivienda.
no tendrá costos relacionados con el trabajo, como costos de tráfico de trabajo, ropa de negocios o costos de almuerzo.
tus hijos son económicamente independientes.
no tienes deudas cuando te jubilas

2. Calcula la reducción o incremento de costes desde el momento de tu jubilación. Pregúntate a ti mismo las siguientes preguntas:

quiero viajar? Si su familia no vive cerca, debe agregar estos costos de viaje. ¿Quieres ver Europa o ver el resto del mundo?? Entonces necesitas dinero para eso.

¿Estoy listo para mudarme?? Si vive en un área muy cara, podría vender su casa y comprar algo más barato en otro lugar y poner las ganancias en su jubilación.

¿Qué pasa con mis gastos médicos??

Los ancianos tienen que pagar cada vez más por los costos de su atención y la necesidad de atención simplemente aumentará a medida que envejezca.

Piense en el cuidado a largo plazo. Si desea continuar viviendo en su propia casa, ¿ha reservado lo suficiente para obtener ayuda adicional en el hogar??

¿Seguiré trabajando cuando me jubile?? Algunas personas esperan no tener que volver a trabajar nunca más, mientras que otras solo quieren seguir trabajando. ¿Cuánto crees que ganarás con el trabajo que haces después de jubilarte?? También debes preguntarte cuánto tiempo puedes seguir trabajando.

Que tengo ya ahorrado para mi retiro? Si tiene suerte, ya ha acumulado una pensión durante su carrera. Si ya sabe que tendrá más que solo su AOW para arreglárselas más adelante, hace las cosas mucho más fáciles.

3. Incluya la inflación en sus cálculos. La cantidad de dinero con la que puede vivir en su primer año de jubilación no será suficiente para el décimo año. Además, hay inflación desde ahora hasta que te jubiles. Si has calculado que tienes 40.000 euros al año, pero solo se jubilará en 15 años, entonces esa cantidad no será suficiente en 15 años. Con una estimación conservadora del 3 por ciento de inflación anual, puede calcular cuánto necesitará cada año: multiplique la cantidad del año anterior por 1,03.

4. Piensa en cuánto tiempo estarás jubilado. A nadie le gusta pensar en la muerte, pero hay que ser pragmático si quieres tener suficiente dinero para tu jubilación. Con una estimación de cuántos años crees que vivirás, puedes calcular cuánto dinero crees que necesitarás. Hay muchas webs donde puedes calcular tu esperanza de vida en función de tu estilo de vida. Parece un poco morboso, pero te ayuda a estar preparado para lo que viene.

5. Haz un plan para tus herederos. Puede ser muy importante que alguien deje algo para sus hijos y nietos o para donar a una buena causa. Si quieres hacer eso, primero tienes que calcular cuánto crees que necesitas para tu pensión. Luego redacta un testamento para que puedas estar seguro de que todo está bien arreglado cuando ya no estés.

6. Calcula cuánto necesitas. Puede usar una hoja de cálculo o buscar en línea una calculadora para calcular cuánto necesitará.

Método 2 de 2: Cómo conseguir el dinero que necesitas?

1. Empieza a ahorrar hoy. Si es posible, debe reservar al menos el 15 por ciento de sus ingresos anuales para su jubilación hasta que tenga un plan más definido. Si no puede prescindir del 15 por ciento, reserve lo que pueda prescindir.

2. Aproveche las facilidades fiscales como el plan de ahorro vitalicio. El empleador está obligado a cooperar con este. Usted indica en qué institución desea ahorrar para un curso de vida y qué parte de sus ingresos debe transferir el empleador a esa institución.

3. Abrir una cuenta de ahorros bancaria.

Con el ahorro bancario ahorras en una cuenta especial bloqueada: la cuenta de ahorro bancario. No puedes retirar los ahorros en ningún momento. Con esta cuenta puedes acumular activos libres de impuestos para tu pensión.

Con el ahorro bancario solo tienes derecho a un beneficio fiscal si cumples las condiciones. Así que mira esto cuidadosamente.

4. Piensa en inversiones. Con una cuenta de ahorros regular, nunca ganará suficiente interés para acumular capital adicional. También puedes invertir el dinero:

Invertir en fondos mutuos.

La forma más simple de un fondo de inversión es un fondo indexado. Es una oportunidad para que los inversores inviertan dinero y todo el dinero de estos inversores se invierte en acciones. Hay poco costo involucrado e invertir en fondos indexados es en la mayoría de los casos más rentable que invertir en fondos regulares.

Invertir en bonos. Aunque existe un riesgo asociado con los bonos, a menudo son una inversión más estable que los valores o las acciones.

Una de las principales ventajas del bono es que el emisor u organización (el deudor) está obligado a redimir el bono a su valor nominal al vencimiento. Para el titular del bono, esto significa que siempre se puede recibir el cien por ciento al final del plazo, a menos que -y ese es un riesgo que se puede correr- la institución o empresa quiebre.

Encuentre un fondo mutuo que invierta en bonos. Tendrás un paquete variado de bonos sin tener que investigar mucho por ti mismo.

5. Redistribuya sus inversiones a medida que envejece. Cuando aún eres joven puedes invertir bien en acciones y fondos de inversión. Cuando se envejece, es mejor invertir en bonos.

6. Hable con un asesor financiero. Encuentre un asesor que le pague por hora, no uno que gane porcentajes de sus inversiones. A medida que se acerque a la jubilación, tendrá que reunirse con más frecuencia para recibir asesoramiento sobre posibles cambios de rumbo.

Consejos

invertir en bienes raices. Si le gusta trabajar con casas, estas inversiones pueden generar un buen ingreso mensual y también hay beneficios fiscales.
Incorpore cualquier contratiempo en sus cálculos. Puede perder su trabajo y no acumular una pensión como resultado, o puede tener que hacer grandes gastos, como la educación universitaria de uno de sus hijos. Si incorpora esto en sus cálculos, podrá evitar sorpresas no deseadas.
No pongas todas tus esperanzas en el AOW. Los tiempos están cambiando ahora que los costos de la atención se están disparando. Holanda envejece y nadie sabe qué pasará en el futuro con la cuantía de la AOW. No asuma que la pensión estatal será suficiente para sobrevivir.

Advertencias

Si no piensa en su testamento ahora, puede significar que sus herederos tendrán que pagar muchos más impuestos que si arregla las cosas correctamente.