Instrucciones de paso a paso gratis 
Si la privacidad es un problema, considere ir a un banco que no tenga sucursales en su país de origen. La mayoría de los bancos se rigen por las leyes del país en el que se encuentra una sucursal en particular y no por las leyes del país de la oficina central. Tenga en cuenta que, a menos que un banco tenga un estado de intermediario calificado y el titular de la cuenta sea un ciudadano de los EE. UU., es posible que ese banco deba informar al titular de la cuenta y todo el dinero recibido de los Estados Unidos a las autoridades fiscales de los EE. UU. 
Algunos bancos requieren que los clientes usen francos suizos (CHF). Otros permiten el uso de dólares estadounidenses, euros y otras monedas de todo el mundo. Si cambiar a otras monedas es un problema potencial para usted, consulte con el banco con el que desea hacer negocios para ver qué métodos de pago aceptan. Una de las cuentas más secretas es la llamada cuenta numerada. Estrictamente hablando, estas cuentas no son cuentas `secretas` o `anónimas`. Ciertos empleados bancarios de alto nivel conocen la identidad del titular de la cuenta, pero estas cuentas aún brindan un grado de privacidad, ya que para las cuentas numeradas, el banco solo puede usar el número de cuenta en toda la correspondencia relacionada con la cuenta. Sin embargo, estas cuentas a menudo son limitadas y mantener una cuenta numerada puede incurrir en tarifas anuales de hasta 2.000 franco suizo. Vale la pena señalar que algunos bancos suizos son reacios a ofrecer cuentas de ahorro generales a ciudadanos extranjeros. En cambio, los bancos suizos se centran en ofrecer oportunidades de inversión y especialidades de gestión de patrimonio a los extranjeros. 
Es posible que se solicite a los clientes que proporcionen un pasaporte válido como medio de identificación. Los empleados del banco pueden pedir documentación para comprobar el origen de los ingresos. Por ejemplo, los empleados del banco pueden solicitar una copia de un contrato que muestre que se vendió una casa o se usaron recibos de ventas de valores para adquirir el dinero en cuestión, o una declaración de verificación de un banco con el que haya hecho negocios en el pasado. Los bancos pueden verificar la dirección indicada de un cliente potencial enviando por correo un artículo específico. 
Muchos bancos privados no aceptan nuevos clientes a menos que el cliente esté dispuesto a pagar un mínimo de CHF 250.000 para invertir ($265.896.64 en dólares americanos o 230.704,37 euros). Sin embargo, algunos bancos, incluidos UBS y Credit Suisse, aceptarán inversiones de menos de CHF 50.000 ($53.dólares estadounidenses 179,33 o 46.140.87 euros). Póngase en contacto con el banco en el que desea invertir para obtener más información sobre sus requisitos mínimos. 
Las sucursales bancarias en las principales ciudades suelen tener al menos un gerente de cuenta que habla un idioma extranjero, incluido el inglés. De lo contrario, un gerente de cuenta probablemente hablará con fluidez uno de los cuatro idiomas principales en Suiza: alemán, francés, italiano o romanche. Si sabe que necesita un administrador de cuentas que hable un idioma diferente a estos idiomas suizos, es mejor que lo anuncie con anticipación. 
Se les pedirá a los nuevos clientes que verifiquen su identidad y dirección. Si su tarjeta de identificación no coincide con su dirección local en Suiza, es posible que deba proporcionar una copia firmada de su contrato de alquiler. Algunos bancos piden a un nuevo cliente que verifique su estatus profesional. Los bancos también pueden exigir a los nuevos clientes que presenten contratos de trabajo y declaraciones de impuestos relevantes como parte del proceso de verificación de empleo. La evidencia de que trabajas ayuda a los bancos a asegurarse de que el dinero depositado en una cuenta no provenga de actividades ilegales. 
Las tarifas mensuales para cuentas privadas generalmente oscilan entre 10 y 30 francos suizos (CHF), pero los clientes generalmente pueden reducir estas tarifas o deshacerse de ellas por completo cambiando a extractos bancarios electrónicos, sacando una hipoteca con el banco o ahorrando una cantidad significativa. de dinero para depositar la cuenta. Las tarjetas de crédito y débito suelen costar unos 3 francos suizos al año. 
Si la privacidad es un problema, es posible que los inversores con cuentas privadas suizas no deseen una tarjeta de débito o chequera. Cada vez que escribe un cheque o usa una tarjeta de débito, crea una ruta rastreable a su cuenta bancaria. Si intenta tener una cuenta secreta, pronto lo atraparán usando una tarjeta de débito o chequera. 
Abrir una cuenta bancaria en suiza
Contenido
Suiza es conocida por su impresionante sistema bancario, incluida su legendaria política de privacidad. En Suiza, es un delito penal que un banquero revele información privada de los clientes del banco, y en el pasado eso era una gran ventaja para cualquiera que quisiera esconder dinero sucio u objetos de valor. Hoy, sin embargo, las preocupaciones sobre el terrorismo y el contrabando han obligado a las autoridades suizas a rechazar clientes que creen que están involucrados en actividades ilegales. Algunos bancos suizos ahora también están rechazando clientes de EE. UU., principalmente debido a investigaciones exhaustivas realizadas por el Departamento de Justicia de EE. UU. Si bien los bancos suizos pueden no ser tan emocionantes como se muestran en las películas de espionaje y los thrillers de acción, todavía están extremadamente bien administrados y tienen una privacidad impresionante. Cada banco tiene su propio plan paso a paso para abrir una cuenta, pero si sabe qué información y documentos básicos necesita, puede comenzar a abrir su propia cuenta bancaria en Suiza.
Pasos
Parte 1 de 4: elegir un sofá
1. Averigüe si es elegible para abrir una cuenta bancaria en Suiza. Muchos bancos, incluidos los suizos, ahora deben verificar la identidad del titular de la cuenta y todas sus fuentes de ingresos. Esto es para evitar que el dinero de actividades ilegales se deposite en cuentas bancarias suizas. Y como resultado de las acciones del Departamento de Justicia de EE. UU. contra la evasión fiscal, algunos bancos suizos se niegan a hacer negocios con clientes estadounidenses por temor a ramificaciones legales. El lugar donde vive y lo que hace para mantenerse puede afectar su elegibilidad para una cuenta corriente o de ahorros en un banco suizo.
- Los ciudadanos de ciertos países no pueden abrir cuentas bancarias en Suiza. Esto puede ser por varias razones, como embargos oficiales (con países como Rusia e Irak, por ejemplo) o por otras exclusiones políticas.
- Independientemente de su nacionalidad y fuente(s) de ingresos, su solicitud de una cuenta bancaria suiza puede ser rechazada si se le considera un "persona políticamente dañada" - alguien que ha estado involucrado en un escándalo o que tiene una reputación pública dudosa. Al banco le preocupa que si esa persona se convirtiera en cliente, podría representar un riesgo demasiado grande para la reputación del banco.
2. Encuentra un banco que se adapte a ti. Hay alrededor de 400 bancos en Suiza, aunque dos bancos en particular, UBS (Union Bank of Switzerland) y Credit Suisse Group, representan casi la mitad de todas las inversiones en bancos suizos. Uno de los factores más importantes para determinar qué banco elegir es lo que buscas en un banco. Comparar las políticas y las oportunidades de inversión en una variedad de bancos bien evaluados puede ayudarlo a investigar los pros y los contras de cada uno y encontrar el adecuado para usted.
3. Elija un tipo de cuenta. Hay muchos tipos diferentes de cuentas bancarias disponibles a través de los bancos suizos. Ciertas cuentas bancarias requieren, entre otras cosas, un monto mínimo de depósito inicial o un saldo mínimo en la cuenta. Compara los requisitos de cada tipo de cuenta que quieras abrir para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades financieras.
Parte 2 de 4: abrir una cuenta de inversión
1. Ir a un banco u oficina de representación. Los clientes interesados en abrir una cuenta bancaria en Suiza deben visitar una sucursal bancaria operativa, ya sea en persona o a través de un representante. Si se envía un representante, este deberá aportar documentación tanto de sí mismo como de la persona a la que representa. Debido a las estrictas pautas bancarias, las cuentas bancarias no se pueden abrir en línea ya que actualmente no hay forma de verificar la identidad o la(s) fuente(s) de ingresos del cliente potencial en línea.
- Ciertos bancos pueden permitirle completar este proceso por correo electrónico. Una fotocopia de su pasaporte oficial emitido por el gobierno debe ser certificada por una institución aprobada y enviada al banco con el que tiene la intención de hacer negocios.
2. Proporcionar los documentos solicitados. Como la mayoría de los otros bancos del mundo, los bancos suizos están obligados a verificar la identidad y la fuente de ingresos de los clientes que deseen abrir una nueva cuenta. Es por eso que la mayoría de los bancos solicitan que los clientes potenciales se reúnan con un empleado del banco en persona para completar ese proceso de verificación.
3. Llene el papeleo requerido. Al igual que con cualquier otra cuenta bancaria, existen formularios (de solicitud) que los clientes potenciales deben completar. Sin embargo, debido a la seguridad de los bancos suizos y la presión internacional para dar cuenta de la evasión de impuestos, ese papeleo puede ser bastante exigente. Un experto bancario suizo informó que se necesitan más de 100 páginas de papeleo antes de que un inversionista extranjero pueda abrir una cuenta bancaria en Suiza.
4. Cumplir con los requisitos mínimos de inversión. Cada banco tiene requisitos diferentes para el depósito/inversión mínimo que alguien debe hacer. A veces, diferentes tipos de cuentas con el mismo banco pueden tener requisitos muy diferentes. Algunos bancos (y tipos de cuentas) tienen montos mínimos de depósito o inversión de millones de dólares.
Parte 3 de 4: abrir una cuenta privada
1. Ir a un banco u oficina de representación. Cualquiera que sea nuevo en Suiza y desee abrir una cuenta bancaria allí debe conocer a un empleado del banco. Lo mejor es hacer estos arreglos para abrir una cuenta bancaria lo antes posible. Puede ser útil, si es posible, visitar una sucursal de un banco suizo antes de cancelar su antigua cuenta bancaria en el país del que parte. A algunos expatriados les puede resultar difícil arreglar una casa sin una cuenta bancaria, pero también puede ser difícil abrir una cuenta bancaria sin una dirección.
- Los clientes potenciales que viven fuera de Suiza y desean abrir una cuenta bancaria en Suiza, pero no pueden visitar una sucursal en persona, pueden solicitar un paquete de solicitud por correo. Los documentos proporcionados por el cliente potencial deben estar autenticados, ya sea por un notario público, un empleado del banco suizo o un empleado de un "banco corresponsal" con el que el banco suizo desee trabajar.
2. Asegúrese de tener asignado un administrador de cuenta. La mayoría de los bancos suizos asignan a cada cliente un administrador de cuenta personal, y es importante recordar quién es su administrador de cuenta para todas las transacciones bancarias futuras. Solicite los datos de contacto de su administrador de cuenta, incluida su dirección de correo electrónico y la línea telefónica directa en el banco.
3. Proporcionar la documentación necesaria. Como la mayoría de los bancos e instituciones financieras de todo el mundo, los nuevos clientes que deseen abrir una cuenta privada deben proporcionar documentación que pruebe la identidad del cliente y la(s) fuente(s) de ingresos.
4. Conozca los requisitos cantonales. Hay más de 20 bancos suizos que son cantonales, lo que significa que solo hacen negocios con los residentes del cantón en el que se encuentra cada banco. Si abre una cuenta privada en un banco cantonal y se muda a otro cantón, es posible que se le solicite convertir su cuenta a ese cantón. Esto no debería ser un problema para los clientes que abren cuentas en bancos nacionales suizos.
5. Tenga en cuenta los costos y las tarifas. La mayoría de los bancos suizos cobran una tarifa de mantenimiento mensual para cuentas privadas y pueden cobrar tarifas adicionales para una tarjeta de crédito o débito.
Parte 4 de 4: retirar dinero de una cuenta bancaria suiza
1. Conoce los requisitos fiscales. Esto es especialmente importante para los ciudadanos estadounidenses que abren cuentas bancarias en Suiza, aunque esto también se aplica a otros países. Los ciudadanos estadounidenses, independientemente de su elección de cuentas bancarias, están obligados a:
- Presentar el Formulario 1040, Anexo B, Parte III, indicando que está abriendo una cuenta bancaria en el extranjero.
- Antes del 30 de junio de cada año, formulario TD F 90-22.1 para notificar al IRS de la ubicación de cuentas en el extranjero en las que más de $10 en el último año.000 ha permanecido.
2. Solicitar una tarjeta bancaria (Maestro). Una tarjeta Maestro es esencialmente una tarjeta de débito emitida por su banco. Puede usarlo para retirar efectivo o hacer compras en la mayoría de las tiendas, aunque es posible que los minoristas en ciudades y pueblos más pequeños solo acepten efectivo.
3. Solicitar una tarjeta de crédito. Muchos bancos suizos pueden emitir tarjetas de crédito a clientes interesados. Sin embargo, es posible que se solicite a los clientes que proporcionen un depósito al banco, por lo general una o dos veces el límite de crédito mensual máximo, para evitar que los clientes se atrasen en los pagos. El depósito se reembolsará al cliente al cancelar la tarjeta de crédito, siempre que el cliente haya pagado todos los cargos realizados con esa tarjeta.
4. Usar cheques de viajero. Los cheques de viajero no siempre ofrecen la mejor tasa de cambio, pero pueden ser muy valiosos para los clientes extranjeros, ya que pueden reemplazarse fácilmente en caso de pérdida o robo. Además, los cheques de viajero pueden permitir a los clientes con problemas de seguridad realizar negocios y transacciones sin comprometer la privacidad de sus cuentas bancarias.
5. Cierra tu cuenta con confianza. Si por alguna razón necesita cerrar su cuenta o cobrar su(s) inversión(es), la mayoría de los bancos suizos le permitirán hacerlo sin restricciones ni cargos. Esto da confianza a muchos clientes porque saben que sus inversiones están disponibles en caso de una emergencia.
Consejos
- Para obtener una descripción general de los bancos suizos, vaya a http://www.swconsultar.ch/cgi-bin/banklist2.pl
Artículos sobre el tema. "Abrir una cuenta bancaria en suiza"
Оцените, пожалуйста статью
Popular
