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Un patrimonio neto positivo significa que tiene más activos que pasivos, un patrimonio neto negativo significa lo contrario. 
Puede encontrar que sus prioridades son diferentes. Tener una buena conversación para acordar compromisos que los ayudarán a ambos a sentirse cómodos con su futuro financiero. Reconocer que algunas personas están más enfocadas financieramente que otras. Determine quién estará a cargo del presupuesto operativo, o busque formas de satisfacer las necesidades de cada socio, para tener una medida de control. 
Los objetivos intelectuales incluyen, por ejemplo, continuar con su educación, participar en cursos de administración, enviar a sus hijos a la escuela y asistir a seminarios. Piense detenidamente en las formas en que planea generar ingresos, ya sea que esto signifique continuar, desarrollarse en su profesión actual o elegir una carrera diferente. Los objetivos de estilo de vida incluyen cosas que haces para tu entretenimiento y entretenimiento, así como cosas que consideras necesarias para la calidad de vida que deseas lograr. Los objetivos de vivienda son, por ejemplo, alquilar o comprar una casa, o mudarse. Piense en el estilo de vida que desea tener cuando se jubile y establezca metas financieras personales que le proporcionen una jubilación que cumpla con sus estándares. 
Centrarse en aumentar el crecimiento. Crea una hoja de ruta que te lleve a tus objetivos. Ser realista. No podrá adoptar todas las estrategias principales que ha evaluado al mismo tiempo, pero seleccionar un conjunto equilibrado de objetivos aumentará la probabilidad de que pueda alcanzar los objetivos que elija y crecer hasta un punto en el que pueda puede iniciar proyectos adicionales. 
Es posible que las metas, como encontrar un nuevo trabajo, no encajen perfectamente en un presupuesto, pero deben incluirse en un lugar fácil de encontrar como parte de su plan de trabajo financiero. 
Elaboración de un plan financiero personal
Contenido
- Pasos
- Parte 1 de 6: determina tu situación financiera actual
- Parte 2 de 6: determina tus metas financieras
- Parte 3 de 6: Indique estrategias alternativas
- Parte 4 de 6: piensa en tus alternativas
- Parte 5 de 6: Crea e implementa tu plan de acción financiera
- Parte 6 de 6: revise y modifique su plan financiero
- Consejos
- Advertencias
Los planes financieros son estrategias escritas y organizadas para mantener la salud financiera y lograr metas financieras. Desarrollar un plan financiero personal no solo le permite controlar su situación financiera, sino que también puede mejorar su calidad de vida al reducir la incertidumbre que puede sentir sobre sus problemas de dinero y sus necesidades futuras. Si bien puede optar por contratar a un planificador financiero profesional, desarrollar su propio plan financiero es un objetivo perfectamente alcanzable. La mayoría de los expertos en planificación financiera recomiendan seguir un proceso de seis partes para desarrollar un plan sólido para el futuro de sus finanzas.
Pasos
Parte 1 de 6: determina tu situación financiera actual
1. Enumere sus activos y pasivos actuales. Los activos son las cosas que posee que tienen valor, mientras que los pasivos son el valor de las cosas que posee.
- Los activos consisten, por ejemplo, en efectivo o equivalentes, como cuentas corrientes y de ahorro; propiedad personal, incluida la equidad (como una casa y/o un automóvil); y activos invertidos, incluidas acciones, bonos y pensiones.
- Los pasivos son facturas y deudas actuales, como préstamos para automóviles, préstamos para viviendas, deudas médicas, deudas de tarjetas de crédito o préstamos para estudiantes.
2. Calcula tu valor neto actual. Sume sus activos y reste sus pasivos totales de esta cantidad. El número resultante es su valor neto actual. Su valor neto actual representa el punto de partida para su plan financiero personal.
3. Organiza tu administración financiera. Cree un sistema de archivo para sus declaraciones de impuestos, extractos bancarios, información de pólizas de seguros, contratos, recibos, testamentos, escrituras, títulos, facturas, inversiones, declaraciones de jubilación, recibos, beneficios para empleados, hipotecas y otros documentos relacionados con su vida financiera.
4. Realice un seguimiento de sus ingresos y gastos, o flujos de efectivo. Esto lo ayudará a estar más atento a cómo gasta su dinero actualmente: los hábitos que lo llevaron a su patrimonio neto actual.
Parte 2 de 6: determina tus metas financieras
1. Establece metas a corto, temporales y a largo plazo. La planificación financiera personal tiene que ver con las metas. Piense en qué tipo de estilo de vida desea tener en el presente, en el futuro cercano y en el futuro lejano, luego cree un esquema orientado a objetivos que sea lo suficientemente completo como para incluir todas las facetas de su vida:
- Es posible que descubras que tus metas a corto, mediano y largo plazo se acumulan; ahorrar $100 al mes, por ejemplo, en un fondo de vivienda puede llevarte a tu meta a largo plazo de comprar una casa.
2. Utilice un llamado Objetivo `INTELIGENTE`. Asegúrese de que sus objetivos sean específicos, medibles, alcanzables, realistas y con plazos determinados. Esto asegura que sus objetivos superen la etapa de "sueño" y se realicen realmente.
3. Piense en sus valores financieros. ¿Cómo te sientes acerca del dinero y por qué?? ¿Por qué el dinero es importante para ti?? Responder estas preguntas lo ayudará a formular sus metas financieras. Por ejemplo, notas que el dinero es importante para ti, porque quieres tener el tiempo y los recursos para perseguir tu sueño de poder viajar mucho. Si sabe esto acerca de usted mismo, podrá establecer metas y priorizarlas mejor.
4. Involucra a tu familia en la conversación. Si tienes pareja y/o familia, convierte tu plan económico `personal` en un `plan familiar`. Esto garantizará que comparta lo que valora y sus objetivos, y que tome decisiones financieras teniendo en cuenta esas ideas compartidas.
5. Considere todas sus metas, incluso si algunas parecen menos "financieras" que otras. Un objetivo como viajar de mochilero por Europa, por ejemplo, puede no parecer mucho dinero al principio, pero deberá adquirir los recursos para hacer posible ese viaje.
Parte 3 de 6: Indique estrategias alternativas
1. Examine las opciones disponibles para lograr sus metas financieras. En general, sus opciones se dividen en dos categorías: usar los recursos existentes de nuevas formas o generar nuevos ingresos. Para cada meta, considere lo siguiente:
- Continúa con lo que ya estás haciendo.
- Desarrollando su situación actual.
- Cambia tu situación actual.
- voy a hacer algo nuevo.
2. Recuerda que el mismo objetivo se puede lograr de muchas maneras diferentes. Para ahorrar dinero para ese viaje de mochilero por Europa, por ejemplo, en lugar de comprar café sobre la marcha, podrías llevar tu propio café al trabajo o al colegio en un termo y ahorrar 20€ a la semana. Alternativamente, puede cuidar a los niños de un vecino (o amigos o familiares) una tarde a la semana y ahorrar el dinero para el viaje.
3. Determinar si un objetivo influirá en otro. Además de identificar enfoques alternativos dentro sus objetivos financieros, debe pensar en cómo se relacionan sus objetivos entre sí. Puede considerar un `objetivo de estilo de vida`, como viajar, pero después de considerarlo detenidamente, se dará cuenta de que el objetivo educativo de aprender un idioma le dará la oportunidad de viajar de manera más económica, o incluso trabajar en el extranjero como traductor o empresario.
Parte 4 de 6: piensa en tus alternativas
1. Finalmente, seleccione las estrategias que utilizará para finalizar su plan financiero. Tenga en cuenta su situación de vida, valores personales y las circunstancias económicas actuales.
- Piense en cómo se siente acerca de dónde se encuentra financieramente actualmente en comparación con dónde estaría si cumpliera sus objetivos en cada una de las categorías que consideró. ¿Ve ciertas deficiencias en un área?? Tal vez deberías darle especial atención a esa zona.
- Mantente práctico. La planificación paso a paso te ayudará a acercarte a tus objetivos sin frustrarte o sentirte derrotado por la pesadez de tu planificación.
2. Recuerda que todas las elecciones que hagas te costarán algo. Estas son las cosas a las que renuncias cuando tomas una decisión. Ahorrar para ese viaje de mochilero al no ir a cafeterías, por ejemplo, significa perder tiempo, planificar y tener conversaciones divertidas con tu barista favorito.
3. Investiga posibles decisiones como un verdadero científico. Recopile toda la investigación que pueda y revise cuidadosamente los datos. Por ejemplo, si está considerando una inversión, debe prestar especial atención a la correlación entre el riesgo y la recompensa: qué tan riesgosa es la inversión y qué recompensa recibirá si tiene éxito? ¿Los beneficios valen los riesgos??
4. Sepa que la incertidumbre siempre será parte del panorama general. Incluso si ha investigado cuidadosamente, los parámetros de su situación aún pueden cambiar. La economía puede colapsar, haciendo que sus acciones valgan menos. El nuevo trabajo al que aspira puede ser menos gratificante a nivel personal o profesional. Haz tu mejor esfuerzo, pero recuerda que siempre tienes la opción de cambiar tus decisiones más adelante.
Parte 5 de 6: Crea e implementa tu plan de acción financiera
1. Mira la imagen completa. Ahora que ha desarrollado metas, enumerado y evaluado alternativas, haga una lista de las estrategias que tiene. Considere su situación actual y luego comience a pensar qué objetivos son los más realistas.
- Considere su valor neto actual. Si sus pasivos se acercan o superan sus activos netos actuales, debe tomar medidas para cambiar esa proporción.
- Si bien puede optar por desarrollar sus activos netos, recuerde que pagar deudas puede ser una buena inversión. Los cargos por intereses significan que incluso las deudas pequeñas pueden volverse enormes con el tiempo. Al utilizar algunos de sus recursos para pagar la deuda ahora, puede evitar que se desarrollen problemas graves en el futuro.
2. Decide qué objetivos perseguirás ahora. Esfuércese por un enfoque equilibrado hacia los objetivos a corto, mediano y largo plazo que le darán la oportunidad de pasar unos meses y planear con algunos años de anticipación.
3. Prepare un presupuesto que incluya sus metas financieras. Ya conoce sus activos y pasivos netos a partir del análisis de su patrimonio neto actual; establecerlo en un marco en el que haya integrado las decisiones que ha tomado. Entonces apégate a estas decisiones. Si has acordado contigo mismo que gastarás $80 menos al mes en café y pondrás ese dinero en una cuenta de ahorros, indícalo en tu presupuesto.
4. Considere contratar a un asesor financiero profesional. Es posible que sea completamente capaz de tomar decisiones financieras por su cuenta, pero un asesor profesional tiene la ventaja del desapego emocional de su situación financiera.
Parte 6 de 6: revise y modifique su plan financiero
1. Piense en su plan financiero como un documento de trabajo. La planificación financiera personal es un proceso. La vida cambia y necesita actualizar su plan con el tiempo a medida que cambian sus circunstancias y metas.
2. Crea un cronograma para reevaluar tus metas financieras regularmente. Si nota que las circunstancias de su vida están cambiando rápidamente (p. como estudiante), podría tener sentido reconsiderar sus metas cada seis meses. Si su vida es más estable (p. ej. como un adulto soltero), puede programar este año.
3. Discuta su plan financiero personal con su pareja. Si ya estás en una relación comprometida, es de esperar que ya hayas pasado por este proceso con tu pareja. Al asumir las responsabilidades de una relación, las finanzas deben ser parte de una conversación sobre los valores, objetivos y planes de todos para lograr esos objetivos.
Consejos
- Compre software de planificación financiera personal para ayudarlo a organizar y escribir su plan financiero.
- Desarróllate. Lea libros, artículos de periódicos, revistas financieras y revistas en línea que se centren en las finanzas y la economía. Mire las noticias y hable con personas con experiencia en planificación financiera personal. Cuanto más sepa sobre asuntos financieros, mejor podrá planificar su futuro bienestar financiero.
- Consulte a un planificador financiero profesional si necesita ayuda para decidir sobre diferentes instrumentos de inversión.
Advertencias
- Recuerde tener en cuenta la inflación anual del tres por ciento al calcular su presupuesto y las cifras de gastos esperados.
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